«UCS – опыт платёжных инноваций для каждого клиента. Альфа-Банк и Компания объединенных кредитных карточек (UCS) объявляют о сделке по продаже корпоративного эквайринга банка компании UCS — Чем привлекательны ваши услуги эквайринга для банков-партнеров

UCS оказывает услуги по выпуску и приему (эквайрингу) платежных карт, по данным самой компании, сейчас она занимает около 20% рынка эквайринга в России. Global Payments купила UCS в 2009 г. за $75 млн, доля UCS на рынке на тот момент была около 50%. По итогам 2016 г. крупнейшими эквайерами в России были Сбербанк и «ВТБ 24» по версии The Nilson Report (см. таблицу).

Никакие переговоры о продаже UCS кому-либо из инвесторов не ведутся и у Global Payments отсутствуют планы по продаже бизнеса в России, сказал представитель UCS. Представитель Global Payments на запрос не ответил.

Покупкой UCS интересовались МТС-банк, Qiwi, также компанию смотрели Альфа-банк и «ВТБ 24», рассказывали «Ведомостям» участники рынка. «Мы не рассматриваем вариант покупки компании UCS», – сказал представитель ВТБ. В Qiwi и Альфа-банке от комментариев отказались, представитель МТС-банка на запрос не ответил.

Global Payments Inc.

Процессинговая компания
Крупнейшие акционеры (данные на 14 февраля 2017 г.): Wellington Management Group (10,94%), The Vanguard Group (9,38%), BlackRock (9,2%), FMR (8,63%), T. Rowe Price Associates (5,1%).
Капитализация – $13,8 млрд.
Финансовые показатели (июнь – декабрь 2016 г.):
Ввыручка – $2,2 млрд,
Чистая прибыль – $124,9 млн.

Из слов одного из потенциальных покупателей и расчетов «Ведомостей» следует, что компания оценивала себя минимум в $30 млн. В компанию необходимо еще инвестировать столько же, чтобы обновить оборудование, например POS-терминалы, продолжает собеседник «Ведомостей». «В среднем у игроков, активных на рынке эквайринга, доля старых терминалов (без NFC) составляет от 30 до 50%», – рассказывает вице-президент ТКБ Игорь Антонов.

Кроме того, в прошлом году UCS пришлось выплатить по решению суда 470 млн руб. Суд посчитал, что по вине компании в 2015 г. мошенники похитили такую сумму у банка «Кузнецкий». По словам потенциального покупателя, ключевое, в чем разошлись стороны, – оценка компании. Global Payments не хочет продавать UCS дешевле первоначальных вложений, в противном случае лучше оставить актив при себе, а не признавать убыток, заключил он.

О необходимости модернизации программного обеспечения UCS рассказывал «Ведомостям» и один из контрагентов компании. Другой собеседник «Ведомостей», напротив, утверждает, что техническое состояние UCS находится на хорошем уровне: по его словам, об этом свидетельствует то, что до кризиса 2014 г. покупкой UCS интересовалась Qiwi и была готова купить компанию за $240 млн, а после девальвации рубля – за $120 млн. Представители Qiwi и UCS это не прокомментировали.

Сложности с продажей UCS могло вызвать и то, что ее бизнес во многом связан с одним игроком – Росбанком. По словам человека, близкого к одной из сторон, Росбанк, в свою очередь, высказывал свои пожелания потенциальному покупателю UCS. Представитель Росбанка на запрос не ответил.

В крупнейшей в России независимой системе процессинга платежей United Card Service (UCS) на днях произошел серьезный технический сбой. В прошлую пятницу, 21 августа, клиенты 140 банков - партнеров UCS не могли воспользоваться своими картами для переводов, оплаты товаров и услуг, узнала газета «Известия». Также они не могли снять наличные в банкоматах банков - партнеров UCS. В нескольких крупных банках сообщили, что тогда зависли тысячи трансакций россиян.

Сбой продолжался в течение 5 часов 20 минут, подтвердил изданию исполняющий обязанности руководителя блока «Информационные технологии» UCS Артем Окуньков. По словам экспертов, это крупнейший сбой в российских системах процессинга: как правило, неполадки устраняются за 40-60 минут.

«На серверах базы данных компании, действительно, произошел сбой, который продлился 5 часов 20 минут, с 2:50 по 8:10, - рассказал Окуньков. - Полное восстановление неполадок осложнилось тем, что его не удалось осуществить удаленно, без непосредственного доступа к серверам в дата-центрах. Помимо этого, для восстановления потребовалось провести исчерпывающую диагностику всей инфраструктуры. Использование же резервных систем было крайне рискованно и могло привести к большой потере данных, так как причины сбоя на момент аварии были неясны. Проверка периметра и диагностика также потребовали времени. Как правило, сбои технического характера устраняются в процессинговом центре за время, не превышающее 60 минут, однако данный конкретный сбой впервые потребовал совместного участия нескольких подразделений и полномасштабной диагностики в двух дата-центрах. Сейчас расследование причин сбоя продолжается совместно с нашими поставщиками оборудования и программного обеспечения - компаниями Oracle и Fujitsu».

UCS (АО «Компания объединенных кредитных карточек», входит в американскую группу Global Payments) - процессинговая компания, занимающаяся обработкой трансакций по банковским картам. Она обеспечивает проведение карточных операций для банков, которые не могут или не хотят содержать собственный процессинг и отдают его на аутсорсинг, а также для банков, которым не хватает своих дата-центров, - они частично зависят от UCS. В целом у UCS около 140 банков-клиентов, среди партнеров - Новикомбанк, Нордеа Банк, Абсолют Банк, «Открытие» и др.

По собственным оценкам компании, UCS обслуживает около 20% оборота по сделкам, совершаемым держателями международных и локальных платежных карт в РФ; среди конкурентов UCS - «Мультикарта», «КартСтандарт». Кроме того, UCS для банков организует выпуск карт, для розничных организаций - эквайринг карт основных платежных систем Visa, MasterCard, UnionPay, JCB, российской платежной системы «Золотая корона». До 11 июля 2014 года гендиректором UCS был Владимир Комлев, возглавляющий теперь НСПК. С 1 апреля 2015 года все внутрироссийские операции по картам всех платежных систем переведены на процессинг в НСПК, включая операции UCS, но поскольку UCS осуществляет процессинг на стороне банков (за каждый пятый банк), у компании осталась возможность зарабатывать.

Сбой в UCS 21 августа превзошел масштабы сбоя в НСПК 29 апреля 2015 года, указывает газета. Тогда из-за сбоя в системе ЦБ не обслуживались операции по картам MasterCard и Visa на протяжении более чем четырех часов.

По информации UCS, сервисы, которые они предоставляют, были недоступны 238 минут во второй половине дня 20 августа и 305 минут в ночь на 21 августа.

По словам сотрудника одного из банков - клиентов UCS, 20 августа система работала некорректно почти на час дольше. «Уже после получения официальной информации о восстановлении сервисов от UCS наши процессинги не смогли корректно обработать тысячи операций клиентов», - поясняет он, заключая, что «отказ в предоставлении платежного сервиса по картам такой длительности является беспрецедентным событием».

United Card Services (UCS) - АО «Компания объединенных кредитных карточек» в составе грппы Глобал Пейментс. Один из самых крупных процессинговых центров на территории РФ. На долю независимого оператора приходится порядка 20% оборотов по сделкам, которые совершают держатели локальных и международных банковских карт на территории России.

UCS личный кабинет

В своей работе компания опирается на нормы и стандарты престижного международного сертификата PCI DDS. Безопасность проведения сделок гарантируется использованием протоколов Source Code, Verified by Visa, Secure Sockets Layer (SSL), а также банковских сетей закрытого типа с беспрецедентно высокой степенью защиты.

После основания в Москве компания активно развивалась за пределами столичного региона и сегодня работает во всероссийском масштабе. После открытия первого филиала в Санкт-Петербурге в 1993 году ежегодно структура предприятия расширялась на два-три представительства в наиболее перспективных регионах.

UCS процессинговая компания

Инновационный процессинговый центр UCS сегодня работает на базе прогрессивного программного продукта OPENWAY Systems Ltd, ориентированного на выпуск и обслуживание банковских карт международного образца. В целях подтверждения высоких стандартов предоставления услуг компания UCS проходит ежегодную сертификацию.

Пользователи пластика от MasterCard и VISA могут рассчитывать на полный спектр современных процессинговых услуг при сотрудничестве с UCS благодаря использованию сертификатов от международных платёжных систем Member Service Provider Member Service Personaliser (Мастеркард), а также VisaNet Processor и Third Party Personaliser (Виза).

UCS эквайринг

Востребованная в сегменте электронной коммерции услуга, с помощью которой предприятия торгово-сервисного сектора принимают платёжные карты для оплаты оказанных услуг и поставленных товаров.

Эквайринг – оптимальный способ ведения расчётов с покупателями в сети интернет для сервисных и торговых компаний.

Эквайринг от USC также предоставляется в формате самообслуживания, что актуально для использования платёжных терминалов, продажи билетов через электронные киоски, при необходимости рассчитаться за парковку в автоматизированном режиме или заплатить аналогичным способом во время обслуживания на АЗС.

Система UCS

Сотрудничество с оператором UCS несет в себе ряд конкретных преимуществ и выгод:

• Востребованный формат новой услуги помогает привлечь дополнительных клиентов.
• Новые покупатели способствуют росту уровня дохода.
• Мгновенное зачисление средств.
• Комфортный алгоритм приёма платежей.
• Возможность принимать платежи на POS-оборудовании и кассовых устройствах.
• Уровень безопасности в соответствии с международными стандартами.
• Использования фрод-мониторинга для потребностей клиентов, криптозащита SSL, повышенная безопасность транзакций благодаря 3DSecure и PCIDSS.
• Платежи за мобильную связь обслуживаются на том же оборудовании, что и банковские карты.

Платежные решения от UCS

UCS – крупнейшая в РФ процессинговая компания, обслуживающая больше 20% транзакций по сделкам, совершаемым владельцами локальных, международных отечественных платежных карт. Платежные решения от UCS – это эмиссионные, эквайринговые услуги в системе международных платежей: VISA, UnionPay, JCB, MasterCard. Платежный сервис охватывает локальный небанковский секторы: карты предприятий сервиса, торговли.

Сертифицированный провайдер внедряет инновационные технологические решения, позволяющие покупателям оплачивать покупки картами в интернете, на кассах традиционных магазинов, используя мобильный эквайринг. Пользователи могут оплачивать услуги сотовых операторов, ТВ, предприятий ЖКХ, иных компаний.

Преимущества решений от UCS

Преимущества решений от UCS:

• mPOS технологии;
• масштабный спектр услуг;
• новейший процессинговый центр;
• международные требования безопасности;
• соответствие нормам стандарта PCIDSS;
• круглосуточная техподдержка;
• личный кабинет;
• быстрый доступ к актам, счетам, документации, инструкциям;
• консультационная помощь;
• персональный менеджер.

Компания предоставляет банкам спектр услуг: выпуск карт, построение межхостовых интерфейсов, организация торгового эквайринга, прием платежей, программы лояльности. UCS активно развивает платежную инфраструктуру на территории РФ для создания единой, удобной системы оплаты по всей России.

Совет от Сравни.ру: Система UCS– идеальный вариант для обслуживания частных клиентов и владельцев торгово-сервисных компаний в сегменте электронной коммерции. Высокие международные стандарты безопасности и сервиса позволяют доверять оператору организацию сложных бизнес процессов, связанных с приёмом и обработкой платежей в пунктах обслуживания клиентов.

UCS - United Card Service является компанией, входящей в группу Глобал Пейментс имеющей более чем 40-летний опыт в сфере всего, что связано с платежными картами. UCS стала правопреемницей ВАУ «Интурсервис» (коммерческое крыло сети гостиниц и магазинов «Интурист»), которая в 1969 году заключила первый в СССР договор об обслуживании карт таких международных платежных систем как American Express и Diners Club. Тем самым, она является старейшей организацией в России, работающей с процессингом пластиковых карт.

На данный момент этой компанией обслуживаются операции, проходящие с использованием платежных карт следующих международных и внутрироссийских платежных систем

Кроме того обслуживается отечественная система платежей «Золотая корона»

Что предлагает процессинговый сервис UCS.su

В предложение UCS входят два раздела услуг: «Для банков» и «Для торгово-сервисных предприятий».

Услуги для банков

Для первой категории предлагаются всеобъемлющий комплекс услуг по поддержке эмиссии (выпуску, обслуживанию и открытию счетов) банковских карт и их эквайрингу (механизму расчета за товар/услуги банковской картой).
Кроме того, сюда входят услуги подключения банкоматов и терминалов, организация приема платежей за услуги связи (мобильная связь, Интернет, ТВ), системы удаленного доступа и мобильного банка, а также организация круглосуточной клиентской поддержки.

Услуги для торговых предприятий и организаций, предоставляющих сервис

Для предприятий торговли или организаций предоставляющих различные услуги UCS предлагает организацию и поддержку всего спектра операций по приему банковских карт международных или российских (локальных) платежных систем с целью оплаты за товар или услугу. Компания берет на себя решение следующих задач:

Установку оборудования
. обучение персонала

Техподдержку клиентов
. организацию программ лояльности (выпуск подарочных и скидочных пластиковых карт)

Обслуживание топливных карт;

А также организацию приема интернет платежей через платежные карты (интернет-эквайринг).

Как подключиться к услугам сервиса UCS.su

Для подключения вашей торговой или сервисной организации к системе платежных карт необходимо для начала подать заявку на подключение

где вам предложат заполнить следующую анкету:

Либо обратиться с этой же целью в любой из филиалов компании, адрес которого с легкостью найдете в разделе «Филиалы»:

Для интернет-эквайринга существует два варианта подключения и несколько иная их схема:

Но в любом случае при заключении договора вам понадобятся нотариально заверенные уставные документы.

Что вы получите от работы с ucs.su?

Для заинтересованности коммерческих организаций достаточно данных неумолимой статистики: при расчете пластиковой картой человек тратит в магазине на 30-35% больше, чем при расчете наличными.

Людям же намного удобней ходить в магазин с тоненькой пластиковой картой, чем с пачкой денежных купюр, которые еще и могут стать банальной добычей грабителей. Кроме того, сегодня внутренняя политика государства создает все условия для уменьшения оборота наличных средств на руках у населения, а любым банковским организациям выгодно, чтобы не потраченные средства населения хранились у них на счетах, а не «под подушкой». Поэтому система безналичного расчета пластиковыми картами удобна для всех сторон.

В центральной Европе и Америке 90% расчетов за услуги или товар происходит с использованием платежных карт. На отечественных просторах эта система пока еще не настолько развита, но очень динамично растет.

Традиционно процессинговые компании ограничивают в договорах с клиентами размер своей ответственности за возможные убытки некоторой фиксированной суммой или связывают её с доходами, полученными от данного клиента, а также исключают ответственность за некоторые убытки, в первую очередь за упущенную выгоду. С точки зрения пользователей процессинговых услуг, это может выглядеть несправедливо. Но на практике в силу несоразмерности доходов процессинговой компании и оборотов банка-клиента (или платежной системы, как в данном случае) совсем не исключена ситуация, когда возможные убытки финансовой организации, в принципе приемлемые для её масштабов бизнеса, приведут к неминуемому банкротству процессинговой компании. И тогда проблемы возникнут не только у клиента, понёсшего убытки, но и у всех остальных клиентов этой компании, вынужденно прекращающей операции.

В случае с UCS объём убытков, подлежащих возмещению, сопоставим с годовой выручкой компании

С точки зрения здравого смысла плохой сервис лучше его полного и внезапного отсутствия, поэтому, хоть случаи причинения процессорами убытков своим клиентам и имеют место сплошь и рядом, но до этого дня все они разрешались «полюбовно» и не выходили в публичную и тем более судебную плоскость.

В случае с UCS объём убытков, подлежащих возмещению, сопоставим с годовой выручкой компании. Его выплата, хоть и не смертельна для бизнеса компании, входящей в глобальную группу Global Payments, но очень чувствительна. И ни UCS, ни другие игроки не застрахованы от новых исков пострадавших финансовых организаций, которые могут опираться на пункт 5 статьи 17 Закона «О национальной платёжной системе»:

«Операционный центр несет ответственность за реальный ущерб, причиненный участникам платежной системы, платежному клиринговому центру и расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг».

Причём, в зависимости от толкования этой нормы судом, финансовые организации могут требовать возмещения не только прямых убытков, но и косвенных потерь в виде репутационного ущерба (например, от простоев в обслуживании держателей карт).

С учётом данной ситуации сакраментальный вопрос выбора между собственным процессинговым центром и аутсорсингом получает новую почву для дискуссий. При выборе между аутсорсингом в специализированной процессинговой компании или в банке, предоставляющем процессинговые услуги, также появляются дополнительные аргументы в пользу банка, который имеет диверсифицированый бизнес, большие обороты и, следовательно, больше возможностей покрыть убытки и продолжить деятельность.